Mortgage là gì? Điểm khác biệt giữa Loan và Mortgage là gì?

Mortgage là gì? Đây là một thuật ngữ phổ biến trong lĩnh vực tài chính và bất động sản. Nó thường được sử dụng để chỉ hình thức vay tiền để mua hoặc tái tài trợ cho một tài sản nhất định, thường là một căn nhà hoặc mảnh đất. Trong một khoản vay thế chấp (mortgage), tài sản cụ thể sẽ được đặt làm đảm bảo cho khoản vay. Nếu người vay không trả nợ đúng hạn, ngân hàng hoặc tổ chức tài chính có quyền tiếp quản tài sản đã đặt cọc để đền bù cho khoản vay đã cho. Trong bài viết này, Lingo sẽ giúp bạn tìm hiểu chi tiết hơn về khái niệm mortgage, cách thức hoạt động của nó, các loại mortgage phổ biến, và những lợi ích và rủi ro của việc vay tiền theo hình thức thế chấp. Ngoài ra, chúng ta cũng sẽ xem xét các yếu tố cần thiết để đánh giá khả năng vay và hoàn trả khoản vay thế chấp một cách hiệu quả.

1. Mortgage là gì?

Mortgage là một loại hợp đồng vay tiền để mua tài sản, thường là một căn nhà hoặc một mảnh đất. Trong một khoản vay thế chấp, người vay sẽ đặt tài sản của mình làm đảm bảo cho khoản vay. Nếu người vay không trả tiền vay đúng hạn, ngân hàng hoặc tổ chức tài chính sẽ có quyền tiếp quản tài sản đã đặt cọc để đền bù cho khoản vay đã cho. Mortgage thường được sử dụng để mua nhà hoặc đầu tư bất động sản. Khoản vay thế chấp thường lớn và thời gian trả góp kéo dài, từ 10 đến 30 năm, tùy thuộc vào thỏa thuận giữa người vay và ngân hàng. Lãi suất trên khoản vay thế chấp thường được tính trên cơ sở hàng tháng hoặc hàng năm và được tính dựa trên tỷ lệ vay và giá trị thực của tài sản được thế chấp. Một số loại mortgage phổ biến bao gồm:

• Fixed-rate mortgage: Là loại mortgage có lãi suất cố định trong thời gian vay. Người vay sẽ trả cùng một khoản tiền hàng tháng trong suốt thời gian vay.
• Adjustable-rate mortgage (ARM): Là loại mortgage có lãi suất thay đổi theo thời gian. Lãi suất sẽ được điều chỉnh theo thị trường và có thể thay đổi hàng tháng hoặc hàng năm.
• Interest-only mortgage: Là loại mortgage mà người vay chỉ trả lãi và không trả gốc trong một thời gian nhất định. Sau thời gian đó, người vay phải trả cả gốc và lãi.
• Balloon mortgage: Là loại mortgage mà người vay trả một khoản tiền nhỏ trong suốt thời gian vay, nhưng phải trả một khoản tiền lớn vào cuối thời hạn vay.

Việc lựa chọn loại mortgage phù hợp với nhu cầu và khả năng tài chính của mình là rất quan trọng. Ngoài ra, người vay cũng cần hiểu rõ các điều khoản của hợp đồng và có kế hoạch trả nợ để tránh rơi vào tình trạng nợ nần.

2. Điểm khác biệt giữa Loan (khoản vay) và Mortgage là gì?

Loan (khoản vay) và Mortgage là hai thuật ngữ khác nhau trong lĩnh vực tài chính, và chúng có một số điểm khác biệt như sau: Đối tượng đảm bảo: Khi vay tiền thông thường, không cần đặt tài sản cụ thể làm đảm bảo. Trong khi đó, trong trường hợp vay theo hình thức thế chấp (mortgage), tài sản cụ thể (thường là một căn nhà hoặc mảnh đất) sẽ được đặt làm đảm bảo cho khoản vay. Mục đích sử dụng khoản vay: Khoản vay thông thường có thể được sử dụng cho bất kỳ mục đích nào mà người vay muốn, trong khi khoản vay thế chấp (mortgage) thường được sử dụng để mua hoặc tái tài trợ cho một tài sản nhất định. Thời gian trả nợ: Thời gian trả nợ của khoản vay thông thường có thể ngắn hơn khoản vay thế chấp. Thời gian trả nợ cho khoản vay thế chấp thường kéo dài từ 10 đến 30 năm. Lãi suất: Lãi suất cho khoản vay thế chấp thường thấp hơn so với khoản vay thông thường bởi vì khoản vay thế chấp được đảm bảo bởi tài sản cụ thể. Lãi suất cho khoản vay thông thường thường cao hơn do thiếu đảm bảo tài sản. Quy trình vay: Quy trình vay khoản vay thế chấp thường phức tạp hơn so với khoản vay thông thường và có nhiều yêu cầu đặc biệt hơn. Người vay cần phải cung cấp các tài liệu bao gồm giấy tờ chứng minh tài sản đặt cọc, lịch sử tín dụng, thu nhập, và chi tiết về khoản vay. Khoản vay (loan) và khoản vay thế chấp (mortgage) là hai khái niệm khác nhau trong lĩnh vực tài chính. Khoản vay thông thường có thể được sử dụng cho bất kỳ mục đích nào mà người vay muốn, trong khi khoản vay thế chấp thường được sử dụng để mua hoặc tái tài trợ cho một tài sản nhất định. Thời gian trả nợ, lãi suất và quy trình vay cũng có thể khác nhau giữa hai hình thức này.

3. Đặc điểm của thế chấp

Thế chấp là một hình thức đảm bảo cho khoản vay tiền, trong đó người vay đặt tài sản của mình làm tài sản đảm bảo cho khoản vay. Điều này có nghĩa là nếu người vay không trả tiền vay đúng hạn, ngân hàng hoặc tổ chức tài chính có quyền tiếp quản tài sản đã đặt cọc để đền bù cho khoản vay đã cho. Các đặc điểm của thế chấp bao gồm:

• Tài sản thế chấp: Thế chấp thường được đặt trên một tài sản cụ thể, như là một căn nhà, một mảnh đất, hoặc một phương tiện di chuyển.
• Giá trị tài sản: Giá trị của tài sản đó thường phải cao hơn hoặc bằng khoản vay được yêu cầu. Điều này đảm bảo rằng ngân hàng hoặc tổ chức tài chính sẽ có đủ tài sản để đảm bảo cho khoản vay.
• Lãi suất: Lãi suất trên khoản vay thế chấp thường được tính trên cơ sở hàng tháng hoặc hàng năm và được tính dựa trên tỷ lệ vay và giá trị thực của tài sản được thế chấp.
• Thời gian vay: Thời gian trả góp kéo dài, từ 10 đến 30 năm, tùy thuộc vào thỏa thuận giữa người vay và ngân hàng.
• Tính linh hoạt: Thế chấp có tính linh hoạt cao, cho phép người vay sử dụng tài sản đó một cách bình thường trong khi vẫn đảm bảo cho khoản vay.
• Rủi ro: Tuy nhiên, việc đặt tài sản để đảm bảo cho khoản vay cũng mang lại một số rủi ro cho người vay, bao gồm mất tài sản đó nếu không trả nợ đúng hạn.

Nhìn chung, thế chấp là một hình thức đảm bảo cho khoản vay tiền, đặt trên một tài sản cụ thể, với mục đích đảm bảo cho ngân hàng hoặc tổ chức tài chính khi cho vay tiền.

4. Phân loại thế chấp

Có nhiều loại thế chấp khác nhau, tuy nhiên ở đây tôi sẽ giới thiệu những loại thế chấp phổ biến nhất:

• Fixed-rate mortgage: Đây là loại mortgage phổ biến nhất, trong đó lãi suất được cố định trong suốt thời gian vay, thường từ 15 đến 30 năm. Vì lãi suất được cố định, người vay biết chính xác số tiền cần trả hàng tháng và không phải lo lắng về việc lãi suất tăng lên trong tương lai.
• Adjustable-rate mortgage (ARM): Đây là loại mortgage có lãi suất thay đổi theo thời gian. Lãi suất thay đổi theo một chỉ số thị trường như LIBOR (London Interbank Offered Rate), và thay đổi theo chu kỳ nhất định (ví dụ: mỗi 1 năm hoặc mỗi 5 năm). Người vay có thể trả một khoản tiền thấp hơn trong các năm đầu tiên, nhưng phải chấp nhận rủi ro khi lãi suất tăng lên trong tương lai.

• FHA (Federal Housing Administration) mortgage: Đây là loại mortgage được bảo đảm bởi Chính phủ Mỹ thông qua FHA. Loại vay này có tiêu chuẩn về động cơ tài chính của người vay thấp hơn so với loại vay thông thường, và yêu cầu một khoản tiền đặt cọc thấp hơn (thường là 3,5% giá trị nhà).
• VA (Veterans Affairs) mortgage: Đây là loại mortgage dành riêng cho các cựu chiến binh, nhân viên quân đội và gia đình họ. Loại vay này có lợi thế về mức lãi suất và tiền đặt cọc thấp hơn so với loại vay thông thường.
• Jumbo mortgage: Đây là loại mortgage được sử dụng để mua những tài sản có giá trị cao hơn giới hạn của Freddie Mac và Fannie Mae (hai tổ chức tài chính quy mô lớn tại Mỹ). Thường phải đáp ứng những yêu cầu nghiêm ngặt và có lãi suất cao hơn so với loại vay thông thường.

Tùy thuộc vào nhu cầu và khả năng tài chính của mỗi người, họ có thể lựa chọn loại thế chấp phù hợp nhất với mình. Tuy nhiên, trước khi quyết định vay tiền theo hình thức thế chấp, người vay cần tìm hiểu kỹ về các yếu tố liên quan, cân nhắc và đánh giá khả năng hoàn trả khoản vay để tránh rủi ro tài chính trong tương lai.

Xem thêm: Capex là gì? Những điều cần biết về chi phí tài sản cố định